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　　近日，国家外汇局发布通知，从8月21号起，银行卡在境外发生提现，或者单笔刷卡超过一千元都需要上报。究竟新规会不会对境外旅游、留学生和“海淘”族产生影响呢？

　　据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易超过1200亿美元。为了对银行卡境外交易进行信息采集，外汇局日前发布通知，规定从今年8月21日起，境内银行卡在境外发生的提现和等值人民币千元以上消费，交易信息都要按规定报送。

　　留学、出境游、代购的都不淡定了！

　　从今年8月21日起

　　不论你在海外购物或者提取现金，

　　只要单笔的金额等值人民币大于1000元

　　消费的相关信息将被自动采集上报！

　　这绝不是什么谣传

　　外管局已列出详细时间表

　　上报数据基本囊括全部信息：

　　包括身份证、国家或地区、清算渠道

　　银行内部流水号等18项数据

　　广大吃瓜群众都很不淡定

　　特别是留学、出境游、代购小伙伴，

　　大家的理解角度也是五花八门！

　　国家为什么要推出这个规定？

　　因为中国目前仍没有完全放开外汇管制，大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此，不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。

　　比如，在境外赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现；购买高档奢侈品、会籍、收藏品后，转手他人现金收购；甚至此前澳门一些珠宝店、手表店，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后以退货形式兑现。

　　特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产，甚至通过刷卡购置房产等方式，中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。

　　5大必知要点

　　所以对于这项新措施

　　有5个重要信息点

　　大家一定要理解清楚！

　　1

　　数据采集的范围如下

　　主要两个方面，一个是银行卡的取现数据，另外一个是银行卡的消费数据。

　　2

　　上报的数据包括这些信息

　　也分为境外消费跟取现两种信息，基金君截取银行卡境外提现明细数据给大家看。

　　3

　　只针对境内银行卡

　　采集的范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行机构基于银行卡提供的境外交易。（也就是说支付宝、微信支付等在海外的消费暂时是不需要报备的）

　　4

　　个人无需申报

　　报备是由发卡金融机构例如银行来进行的，所以个人不需要另行申报。

　　5

　　不影响个人消费

　　这次加大监控主要是为了反洗钱、反恐怖融资等目的。新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响。

　　海量消费数据拿到手以后

　　找几个数据分析人员分析一下

　　不难看出来规律性

　　这样就能抓到洗钱的痕迹了！

　　目前看这项新政策

　　对于普通境外消费几乎无影响

　　不过有一种“境外消费”

　　就要多加小心了！

　　没错，就是各位代购的亲们！

　　据统计2016年全年

　　个人境外消费总额超过1200亿美元

　　代购们长期有规律的“境外取现”

　　肯定会引起外汇管理部门注意！

　　“清关被税”的担心是没必要的

　　中国外汇投资研究院院长谭雅玲：对绝大说人来讲，一点问题没有，你该怎们做就怎么做。不要理解为收紧了、更加严格了，完全不是这样概念。我们是对违法、不合理的事情在进行监管。

　　但是若长期有超过1000元的境外消费

　　甚至每日取现、长期取现

　　尤其是对海外代购和留学生来说

　　这种行为现在不可取

　　就很有可能被视为有洗钱嫌疑！

　　虽然目前只是统计数据

　　但肯定是为了更严的外汇管制做准备

　　到时就会被重点关注

　　代购还是需要注意了