伴随着2022年的到来，一系列金融政策新规正式实施，涉及小微企业贷款、征信、互联网贷款、互联网人身险、意外伤害险等领域。

鼓励持续增加普惠小微贷款

来源：中国人民银行官网

中国人民银行自2022年1月1日起实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换。 

一是将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具。金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。从2022年起到2023年6月底，人民银行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金，按季操作，鼓励持续增加普惠小微贷款。

二是从2022年起，将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请支农支小再贷款优惠资金支持。

个人征信数据不得被滥用

来源：中国人民银行官网

《征信业务管理办法》自2022年1月1日起施行，征信行业的市场化、法治化和科技化向前迈一大步。

《办法》要求，信用信息采集应遵循“最小、必要”原则，不得过度采集；采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的；征信机构要对信息来源、信息质量、信息安全、信息主体授权等进行必要的审查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正当的目的，并取得信息主体的明确同意授权，不得滥用等。

进一步规范商业银行互联网贷款业务

来源：银保监会官网

《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》要求，新发生业务自2022年1月1日起执行要求，允许存量业务自然结清。

《通知》从三方面细化审慎监管要求：

一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包；

二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%；

三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

进一步规范保险机构互联网人身保险业务

来源：银保监会官网

《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》规定，不符合有关条件的主体和产品2022年1月1日起不得通过互联网渠道经营。《通知》的一大核心要点，是明确互联网人身保险业务经营条件，同时细化了保险公司开展互联网人身保险业务所需技术能力、运营能力和服务能力。

具体来看，在经营主体方面，对保险机构技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，重点解决消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题；在产品开发方面，从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题；在改进监管方面，加大信息披露力度、引入社会监督，重点监管互联网人身保险产品定价科学性。

引导降低意外险佣金费用水平

来源：银保监会官网

《意外伤害保险业务监管办法》将从2022年1月1日起施行。《办法》主要内容如下：

一是建立与赔付情况挂钩的产品定价调节机制，完善意外险费率市场化形成机制。通过完善精算制度、建立定价回溯与调整机制、规范费率浮动等，进一步保护消费者权益。

二是按产品披露意外险相关信息，进一步强化信息披露力度。对年度保费收入超过500万元的意外险产品，要求保险公司按产品披露保费收入、赔款金额、综合赔付率等相关信息，加大对意外险经营的外部监督。

三是引导降低意外险佣金费用水平，进一步规范意外险市场秩序，降低产品价格，更好地让利于消费者。

四是明确意外险经营管理的“负面清单”，强化监管问责力度。